Altersvorsorgedepot: Beratungsansätze für Vermittlerinnen und Vermittler von Lebensversicherungslösungen

Wir begrüßen Sie sehr herzlich zu unserer Videoreihe „Das Altersvorsorgedepot – Beratungsanlässe für Vermittlerinnen und Vermittler von Lebensversicherungslösungen“.

Ich beginne mit einer Einordnung, warum das Thema Altersvorsorgedepot für Vermittlerinnen und Vermittler jetzt so spannend ist. Das Altersvorsorgedepot schafft nicht nur ein neues Produkt, es eröffnet neue Entscheidungsfelder. Kundinnen und Kunden benötigen Orientierung, unter anderem bei folgenden Fragen: Wie sieht die neue beitragsproportionale Förderlogik aus? Was ist vorteilhafter, Riester mit Bestandsschutz oder wer profitiert vom Altersvorsorgedepot?

Neue Produktvarianten sind denkbar, etwa das Standardprodukt, das Altersvorsorgedepot als Versicherungslösung oder auch als Direktinvestment. Natürlich sind auch Produktausprägungen wichtig, nämlich klassische oder fondsgebundene Versicherungen. Nicht zuletzt spielt die Garantiehöhe in der Beratung eine besondere Rolle. Zur Wahl stehen 0 %, 80 % oder 100 %. Auch die Verrentungsphase ist eine wichtige Entscheidung, zwischen Auszahlplan oder lebenslanger Rente. Erstmalig werden auch Selbstständige steuerlich gefördert. Verträge mit Wohnbauförderung werden künftig nur noch von spezialisierten Anbietern angeboten. Auch der Staat, Neobroker oder neue Industrien sind auf dem Markt zu erwarten, dank einer reinen Execution-Only-Variante, das heißt eines beratungsfreien Geschäfts. Dies und Vieles mehr sind Beratungsbedarfe und bilden natürlich die Grundlage auch für Abschlusschancen. Eine Pauschalbotschaft ist insofern nicht sinnvoll, vielleicht aber eine Daumenregel:

Das Altersvorsorgedepot erzeugt einen Moment, in dem der Berater hilfreiche Orientierung geben kann. Bei Riesterbeständen entscheidet der Einzelfall.